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BG大游|网通中变私服|【大资管洞察】信托财富管理业务的新机遇
2024-12-24 
返回列表 在新形勢下的財富管理3.0時代，信託的財富管理服務進一步升級為全方位綜合服務，不再是單一的理財規劃BG大遊。對于投資者來說，特別是對于廣大中產家庭，財富管理服務將更加便捷化、科學化、專業化與可傳承。
1、以信託賬戶為載體，打破渠道壁壘，可實現家庭資產的“一站式”全方位管理，包括不動產、現金網通中變私服、保單、基金、信託、股票、未上市公司股權等各類資產的整合。一方面，通過統一管理家庭資產，提升資產管理的便利性，從而更便于資產配置的檢視規劃與財富傳承的統籌安排；另一方面BG大遊，資產配置可突破信託公司的資管產品局限，實現全市場範圍的資產投資，更符合客戶的個性化配置需求。
2、基于家庭生命週期的人生規劃安排，財富管理方案更具有科學性。通過樹立科學合理的消費觀，並基于家庭生命週期中的人生大事，確保實現大額理財目標計劃。信託利益科目既可設置固定分配，支持家庭日常支出；又可選置業金、婚嫁金、生育金、醫療金、教育金等常用條款，支持老網通中變私服、中、青三代家庭成員的人生大事，從而實現“險有所防、子有所教、老有所養”的目標。
3、通過投顧專業評估，降低投資風險，提升資產的穩健性。有別于以往的私募投行定位，財富管理扮演的是買方投顧的角色，基于客戶家庭需求與市場環境，覆蓋全市場資產，提供產品甄選、業務背調、風險評估、組合配置、追蹤評價等更為專業網通中變私服、客觀的顧問服務，從而為客戶的資產安全保駕護航。
4、依託信託資產獨立性更強、他益功能等優勢，助力投資者充分實現財富的傳承與保障等價值，打破“富不過三代”的魔咒。財富管理信託的他益性是財富傳承的基礎，而在家業傳承的過程中，存在著看護繼承風險、繼承揮霍風險、子女婚姻風險、創業風險等諸多不確定性，威脅著傳承的穩定性。一方面，信託財產與委託人個人財產相互獨立，不作為遺產清算；另一方面，制定科學嚴謹的分配方案，嚴格按照信託合同約定分配，引導繼承人遵循家規、發揚家風，從而確保委託人財富的順利傳承與家業長青。
近日，華寶證券聯合財信信託，正式推出月度支付型金融產品，共同探索低利率環境下的全新投資理財模式。月度支付型金融產品將長期資產增值目標與日常生活的現金流需求巧妙結合，為投資者提供了一種更多元化的投資理財選擇。
1、月度支付型產品，是一種具備現金流規劃功能的創新型金融產品。相較于常規的金融產品，月度支付型產品在追求投資增值的同時，更加注重現金流的規劃與管理。依據產品合同中的相關條款約定，投資者能夠在每個月的固定時間、依照固定的比例收到現金流回饋。
2、月度支付型產品作為金融產品創新與市場需求變化相結合的產物，其一大亮點在于提供穩定的現金流。這不僅極大地便利了投資者的日常開支規劃，實現資金使用的前置安排;而且在面對突發事件時，也能在一定程度上提供必要的財務緩衝，減輕潛在的經濟壓力。與此同時，月度支付型產品還擁有投資底層清晰、開放期靈活、流動性強等優勢。
3、月度支付型產品還能作為投資運作層，與其他金融工具結合使用，為家庭資產管理提供更多服務場景網通中變私服。例如，該產品可與服務型信託(如家庭信託、家族信託、公益信託)結合，不僅能為投資者提供資產保護與風險隔離，還能實現資產的他益分配，滿足投資者更加復雜和多樣化的財富管理需求。
2021年地產板塊政策收緊後，土拍市場景氣度下滑，政府拖欠款有所積累BG大遊，使得建工類企業不僅項目開工受限，且應收賬款規模持續增加，流動性狀況明顯收緊。2024年也發生數起公開市場的建工類企業債券違約。而隨著一攬子化債的持續推進，專項債資金用途也有拓寬，化債工作的推進對于消化政府拖欠款的支持力度進一步增強。往後看，預計建工類企業流動性壓力有望得以化解，違約風險緩釋，債券配置價值也有所凸顯。
指數層面，整體市場預計仍有望震蕩上行：1）國內經濟仍有壓力，但財政政策後續有望發力接上，關注月初人大常委會財政政策指引；2）貨幣層面流動性預計繼續維持寬鬆，預計後續仍有降息降準，且近期針對股市的5000億互換便利也已落地，有望對市場形成更多支撐；3）短期主要風險點依然來自于海外，市場對短期聯儲降息預期有所走弱，疊加11月初美國大選網通中變私服，我國出口及多個高新技術領域或有政策制裁擔憂。行業配置層面，流動性寬鬆背景下網通中變私服，維持財政政策受益方向和景氣度較高的科技板塊的重點配置方向，重點推薦景氣度較高、若發生進一步制裁國內較為受益的科技自主可控相關方向。
北京時間11月1日凌晨5點，蘋果將披露FY4Q24（24年7-9月）業績。該季蘋果推出多款新品，包括iPhone 16系列、Apple Watch Series 10網通中變私服、AirPods 4等。華泰證券認為BG大遊，AI Phone產業變化剛剛起步，或將逐步帶來人機交互變化。展望4Q24及2025年，建議關注NPI P2階段進展、AI功能漸次落地後的市場反饋以及2025年出貨量級預期調整。
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